近一两年来继印尼金融市场监管趋严后，大多数的中国互金公司开始转战印度市场。印度非银行金融公司(NBFC)的历史可以追溯到其1947年独立之前，总体数目呈现增长的态势近年更是深得外商投资的青睐。印度是和中国类似的新兴经济体NBFC的存在一定程度上可以弥补其社会经济制度中的某些空白。在监管层面上，印度政府和其中央储备银行(RBI)通过出台、修改、更新法规政策逐渐建立起较为完备的监管制度用以规范NBFO的“从生到死。纵观其监管制度，虽然还有不少的不足与空白，且做为判例法国家，印度成文法典不全面但RBI通过一部又一部的通函(Notification)建立“严进严出”的规范体系使监管逐渐明晰化也为广大NBFC提供了申牌与运营的操作指南。对计划在2020年往后通过申牌方式进入印度市场的企业来说，只有持续关注RBI的各类通面，才能够从严管中找出“一线生机”。
什么是印度NBFC牌照？
NBFC（Non-banking finance company），即非银行金融公司。本问主要了解NBFC牌照分类以及P2P和贷款公司的牌照介绍。NBFC是印度除了国有银行、私有银行、外国银行和支付银行（paymentbank）以外的其他金融机构（公司），在印度1965年颁布的公司法中正式规定了该实体。而现在我们说的现金贷公司，更确切地来讲，指的是NBFC中的提供融资服务的贷款公司（LC）。
NBFC的分类
（1）资产融资公司（AFC）：资产融资公司主要经营用于支持生产、经济活动的实物资产融资，如汽车、拖拉机、车床、发电机组、五金器件、通用工业机器等。对于资产融资公司，央行要求其提供经济活动的实物资产融资总额以及由此产生的收入，分别不低于总资产和总收入的六成。
（2）投资公司（IC）：是指以证券收购为主要经营业务的金融机构（公司）。
（3）贷款公司（LC）：是指提供融资服务（无论是以贷款还是垫款或其他方式）的金融机构（公司），但不包括资产融资公司。
（4）基础设施金融公司（IFC）：是指拥有30亿卢比以上的净资产且将至少75％的总资产用于基础设施贷款的信用良好的的金融机构。
（5）基础设施债务基金（IDF-NBFC）：是以促进长期债务流入基础设施项目为经营目的金融机构。IDF-NBFC的赞助者只能是基础设施金融公司（IFC）。
（6）小额金融机构（NBFC-MFI）：是一种非存款性质的NBFC，其必须拥有大于85%的符合央行特定标准的合格资产，且发放额贷款的客户类型及额度等都会受到一定限制。
（7）保理公司（NBFC-Factors）：是从事保理业务的金融机构。保理业务中的金融资产和保理业务收入分别不得少于其总资产和总收入的一半。
（8）抵押担保公司（MGC）：是指至少90％的营业额来自抵押担保业务，或至少90％的总收入来自抵押担保业务，且净资产至少为10亿卢比的金融机构。
（9）非经营性金融控股公司（NOFHC）：是允许发起人或发起人集团成立新的银行的金融机构，持有银行以及其他任何符合监管规定的受或其他金融监管机构监管的金融服务公司。
在门类繁多的牌照中，和互联网金融直接相关的是NBFC中的提供融资服务的贷款公司（LC）中的两个小类：NBFC-ICC牌照以及 NBFC-P2P牌照。
根据印度央行的规定， NBFC 贷款公司和 P2P 借贷平台必须分别取得 NBFC-ICC 牌照以及 NBFC-P2P 牌照之后才能开展业务。前者类似于国内的小贷机构，后者则和国内P2P 撮合平台相似。而据印度央行资料，截至 2019 年 8月，在印度央行注册了NBFC 牌照的金融机构已经达到了1 万多家，其中绝大部分都是NBFC-ICC 贷款公司。
NBFC申请注册的条件是什么？
1. 公司需依据2013年或者1956年《公司法》注册
2. 公司净资产至少为2千万卢比
3. 公司的CIBIL（印度信贷登记机构）记录没有任何违规行为
4. 根据印度FDI规定确认业务外资占比上限
5. 需要至少两名股东，最多50名股东
6. 需要至少两名董事，其中必须有金融多年从业背景董事
需求1：文件列表（须提交至RBI）
1. 公司注册证书的认证副本
2. 本公司组织章程大纲与金融业务有关的主要条款
3. 关于下列事项的董事会决议
a. 遵守“公平做法守则”（参照RBI的指导意见）
b. 此前未从事与NBFC有关的活动
c. 此前未从事任何公共存款的承兑
4. 全部公司存续期间或者近3年的经审计的资产负债表、损益表、董事报告、审计报告等
5. 董事的最高学历证明以及专业资质复印件
6. 董事从事金融服务的经历，包括银行方面（需提交证明复印件）
7. 申请日公司银行账户的存款和贷款记录以及银行流水证明。
8. 与公司管理和运营有关的文件
9. 公司组织大纲（MOA）和公司组织章程（AOA）
10. 公司地址证明和房东出具的无异议声明
11. 纳税PAN码
申请流程：
1、设立一家实缴丝巾至少2千万卢比的公司（权益股本而非优先股本）；
2、开设银行账户（账户内需至少2千万卢比）；
3、在线像RBI的区域分行提交申请；
4、向RBI提交相关文件（文件列表见上面需求）；
5、授予证书
注意：申请一旦提交，将由RBI进行审核。RBI随时可能会要求提交更详细的文件。如果RBI认定申请完成，相关文件均已提交完毕且符合所有的要求，RBI将会授予申请人NBFC牌照。
印度NBFC牌照就简单的介绍到这里，想要了解更多欢迎随时咨询——晓春
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